Кажется, что ипотечная страховка простая и понятная: оформил, оплатил — и забыл на год. Но когда начинаешь вникать, выясняется, что вопросов больше, чем ответов. И не всегда удобно задать их банку или страховщику напрямую — вдруг что-то покажется неуместным.
🤔 Все, что вы хотели узнать, но боялись спросить у банка или страховщика.
Мы в АльфаСтрахование считаем, что нет глупых вопросов — особенно если речь идет о деньгах и вашей безопасности. Поэтому сами заранее отвечаем на самые каверзные моменты про ипотечную страховку. Без сложных терминов и скрытых условий — все четко и по делу.
🤔 Что именно покрывает ипотечная страховка?
Обязательная страховка, которую требует банк, защищает базовый конструктив квартиры. Это стены, окна, двери, потолок, пол и фундамент — то есть то, без чего квартира физически перестанет быть пригодной для жизни. Если с жильем случится серьезное стихийное бедствие или вдруг взорвется газ, страховая покроет ваш долг перед банком.
Иногда кредиторы просят застраховать жизнь и здоровье, а также титул (право собственности). А вот ваши красивая отделка, дорогая мебель, техника или ответственность перед соседями в эту защиту уже не входят. Если вдруг прорвет трубу или квартиру зальют сверху, искать деньги на ремонт придется вам самим.
Чтобы избежать таких неприятных сюрпризов, в АльфаСтрахование можно оформить дополнительный пакет «Ипотека для себя». В него уже включены:
● Отделка квартиры (то есть ремонт и используемые материалы).
● Домашнее имущество (техника, мебель, электроника — от любимого кресла до плазменного телевизора).
● Гражданская ответственность (если вы случайно зальете соседей и нужно будет компенсировать ущерб).
Главное преимущество пакета в том, что при страховом случае выплаты получит не только банк, но и вы сами — и причем именно ту сумму, которую заранее выберете при оформлении полиса. Кроме того, такой комплексный пакет стоит примерно на 40% дешевле, чем страховки на каждый из этих рисков по отдельности.
🤔 Можно ли отказаться от страхования жизни?
От обязательной страховки недвижимости отказаться нельзя, а вот страхование жизни и здоровья — дело добровольное. Правда, в большинстве случаев банки «мотивируют» оформлять такой полис снижением процентной ставки. Если отказаться, банк может повысить процент на 1–2 пункта, что ощутимо увеличит переплату по кредиту.
Но стоит помнить, что именно полис страхования жизни поможет закрыть ипотеку, если заемщик включил риск заемщик потеряет возможность выплачивать кредит — например, получит инвалидность. В этом случае платить банку будет страховая компания, а не семья ипотечника.
Поэтому, прежде чем отказываться, лучше посчитать, действительно ли экономия будет стоить того.
🤔 Всегда ли нужно страховать титул?
Страхование титула — это защита от потери права собственности на квартиру. Оно особенно актуально при покупке недвижимости на вторичном рынке, где у жилья уже были предыдущие владельцы. В таких случаях иногда возникают неприятные сюрпризы: внезапно появляются наследники или супруги бывшего собственника, которые пытаются оспорить сделку.
Чем меньше времени предыдущий собственник владел квартирой (особенно менее трех лет), тем выше вероятность таких споров. Поэтому титульное страхование здесь точно пригодится. А вот при покупке жилья в новостройке титульное страхование обычно не требуется. Вы становитесь первым владельцем, и риска появления внезапных собственников нет.
В АльфаСтрахование можно быстро оформить титульную страховку онлайн, если она вам понадобится. Но если вы понимаете, что риски уже минимальны, консультант спокойно подскажет, что этот полис вам не нужен.
🤔 Нужно ли страховать квартиру, пока дом строится?
Пока дом не сдан, у вас еще нет прав на квартиру, поэтому обязательная страховка недвижимости не оформляется — просто потому, что нечего страховать. Но банк может предложить другой вариант: заранее оформить полис страхования жизни и здоровья, чтобы снизить свои риски до завершения строительства.
Отказаться от такого полиса можно, но, как мы уже сказали, ставка по ипотеке наверняка увеличится. Тут стоит заранее рассчитать переплату и понять, выгодно ли это лично вам. Если застройщик сдаст дом только через несколько лет, то даже небольшое снижение ставки значительно сэкономит ваши деньги.
🤔 Как быть, если я частично досрочно погасил ипотеку, — пересчитают ли мне страховку?
При частичном досрочном погашении в текущем году страховка не пересчитывается. Это логично: компания уже взяла на себя обязательства на весь период действия полиса. Но в следующем году сумма долга по ипотеке уменьшится, а значит, должна снизиться и стоимость нового полиса.
Почему так происходит? Страховка покрывает не полную стоимость недвижимости, а только сумму оставшегося долга. Например, если первоначальный взнос составлял 20%, то страховка действует на оставшиеся 80% от стоимости квартиры. Соответственно, когда вы погашаете часть кредита, сумма задолженности уменьшается — и страховая сумма должна сократиться пропорционально.
В АльфаСтрахование при оформлении нового полиса вы указываете актуальную сумму задолженности — страховая учтет изменения и пересчитает стоимость. Главное — самостоятельно сообщить банку и страховщику новый размер долга, чтобы не переплачивать за то, что уже погашено.
🤔 Какие документы нужны для оформления страховки?
Для каждого вида страховки понадобится свой набор документов. Вот полный список от АльфаСтрахование:
📌 Для страхования недвижимости — ипотечный договор, паспорт собственника, копия отчета оценщика и документы, подтверждающие право собственности (например, договор купли-продажи или выписка из ЕГРН).
📌 Для страхования жизни и здоровья — паспорт собственника и заявление на страхование. Иногда страховая может дополнительно запросить медицинские документы, если понадобится уточнить состояние здоровья.
📌 Для титульного страхования — паспорт собственника и копии правоустанавливающих документов на квартиру или дом.
Как видите, даже самые каверзные вопросы про ипотечную страховку имеют понятные и простые ответы — особенно если у вас надежный страховщик. АльфаСтрахование уже 33 года защищает имущество и здоровье 37 миллионов россиян, каждый день выплачивая более 200 млн рублей.
Компания стабильно держит высший рейтинг надежности AAA по версии ведущих агентств: «Эксперт РА», «Национального рейтингового агентства» и НКР. А это значит, что вам не придется беспокоиться о сложных формулировках и мелком шрифте — здесь все прозрачно, честно и понятно.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт АльфаСтрахование, рассчитать стоимость полиса и оформить его всего за несколько минут онлайн.