Страховка по ипотеке вроде ежемесячной оплаты интернета: пока все работает, об этом легко забыть. Но стоит задержать платеж хотя бы на день, сразу вспоминаешь обо всех неприятных последствиях.
💡 Практические советы для вашего спокойствия и экономии.
В статье расскажем про эту и другие типичные ошибки, которые допускают заемщики при продлении страховки, и подробно объясним, как избежать лишних проблем. Заодно расскажем, как вовремя застраховаться вместе с АльфаСтрахование и спокойно платить по ипотеке без неожиданных сюрпризов.
🙅 Не продлить страховку вовремя
Одна из самых частых ошибок — забыть продлить полис ипотечного страхования. Кажется, что ничего страшного в задержке нет, но банк с этим точно не будет согласен. Просрочка даже на несколько дней может закончиться штрафом, повышением процентной ставки, а в крайнем случае — требованием досрочно вернуть весь кредит.
Суммы штрафов за просрочку зависят от банка, но обычно составляют около 0,5% годовой ставки по кредиту за каждый день без страховки.
Как избежать? Заранее настройте напоминание в телефоне — примерно за полтора месяца до окончания действия текущего полиса. Такой запас времени необходим, поскольку банку может потребоваться до месяца на проверку документов. Если вы подадите полис впритык и банк его не примет, вы рискуете остаться без страховки и получить штрафные санкции.
Другой вариант — выбирайте страховые компании, где о продлении думают за вас. Например, в АльфаСтрахование менеджер сам пришлет ссылку на оплату — останется только оплатить, а после сообщить о продлении банку.
🙅 Не уменьшать страховую сумму после погашения части долга
Каждый год ваш ипотечный долг уменьшается. Вы платите банку, а значит, сумма, которую вы должны страховать, тоже становится меньше. Но иногда заемщики это пропускают и продолжают годами платить страховку по первоначальной сумме кредита. В итоге накапливаются переплаты, которых можно было не допустить.
Как избежать? Регулярно проверяйте актуальный остаток долга перед банком и следите, чтобы страховая компания пересчитывала сумму. В АльфаСтрахование для многолетнего полиса это происходит автоматически: при ежегодном продлении страховки сумма сама корректируется в меньшую сторону. Вам не нужно ничего напоминать страховщику или банку — просто платите ровно за ту сумму, которую реально должны.
🙅 Отказаться от страхования жизни и получить повышенную ставку
Страхование жизни и здоровья кажется необязательной дополнительной тратой. Логично подумать: «Зачем платить лишние деньги за то, что, скорее всего, не пригодится?» Но тут важно помнить, что банки обычно повышают процентную ставку по ипотеке, если вы отказываетесь от такого страхования. В итоге переплата по кредиту может выйти гораздо больше, чем стоимость полиса.
Как избежать? Сначала посчитайте и сравните два варианта — ставку со страховкой и без него.
Допустим, страховка жизни и здоровья на год стоит 10 000 рублей. Кажется дорого. Но если от нее отказаться, банк повысит ставку по ипотеке на 1–2%. И если у вас долг 3 млн рублей, то при повышении ставки на процент переплата увеличится примерно на 30 000 рублей за один год. Экономия на отказе от полиса обернется значительными издержками, которые намного превышают стоимость страховки.
В АльфаСтрахование есть удобный онлайн-калькулятор, который за пару минут поможет вам оценить, какой вариант реально выгоднее. Так вы сможете принять осознанное решение, а не угадывать на глаз.
🙅 Не проверять условия, которые покрывает полис
Дело в том, что базовая ипотечная страховка, которую требует банк, обычно защищает только основной конструктив квартиры — стены, потолок, окна и двери. Иногда страхуют жизнь и титул (право собственности). А вот вся отделка, мебель и техника остаются без защиты.
Поэтому бывает, что многие оформляют страховку, не глядя на детали, а потом удивляются, когда оказывается, что расходы на испорченный ремонт или технику никто компенсировать не собирается.
Как избежать? Перед оформлением полиса заранее посмотрите на условия и риски, которые покрываются страховкой. В АльфаСтрахование предлагают комплексные пакеты — к примеру, полис со страховкой конструктива, здоровья и жизни, а также титула.
Можно выбрать специальный пакет «Ипотека для себя». Он покрывает не только базовые риски, но и ремонт, мебель, технику, а также ответственность перед соседями. Причем такой комплексный полис стоит примерно на 40% дешевле, чем несколько отдельных страховок.
🙅 Не проверять рейтинг и надежность страховщика
Цена страховки часто становится главным аргументом при выборе. И это понятно — платить меньше хочется всем. Но здесь есть подвох: слишком низкая стоимость полиса может скрывать компанию, которая не спешит платить при реальных проблемах. В итоге экономия обернется долгими разбирательствами и разочарованием.
Как избежать? Перед покупкой полиса проверьте, какой рейтинг надежности у страховой компании и что о ней говорят реальные клиенты. Например, АльфаСтрахование много лет подряд имеет высшую оценку ААА от ведущих рейтинговых агентств («Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» и НКР).
Компания каждый день выплачивает клиентам больше 200 миллионов рублей и входит в топ-3 крупнейших страховых компаний страны по сборам и доле рынка. А это значит, что выплаты не заставят себя ждать, и вам не придется гадать, как быстро страховщик придет на помощь.
🙅 Не знать, что страховщика можно сменить в любой момент
При оформлении ипотеки многие выбирают страховую компанию, которую рекомендует банк, просто чтобы быстрее закрыть вопрос. Со временем может выясниться, что у этого страховщика слишком дорого, неудобно продлевать полис или сложно добиться понятных ответов при страховом случае.
Как избежать? Вы можете менять страховщика хоть каждый год, если что-то не устраивает. Например, оформить новый полис в АльфаСтрахование можно всего за несколько минут онлайн. Достаточно указать параметры своей ипотеки, недвижимости и данные текущего полиса. После этого останется только оплатить страховку онлайн — и новый полис сразу же придет на почту.
Ошибки при страховании ипотеки часто кажутся мелочами — ровно до тех пор, пока из-за них не возникают финансовые проблемы. АльфаСтрахование учитывает эти нюансы заранее: оформить или продлить полис легко онлайн, страховка сама «подстраивается» под остаток долга, а надежность компании подтверждена высоким рейтингом на рынке.
Листайте дальше, чтобы спокойно и без сюрпризов рассчитать стоимость страховки и оформить полис на сайте АльфаСтрахование за пару минут