Для водителей ОСАГО — это обязательные затраты: с момента покупки автомобиля ездить на нем без страховки допустимо не более 10 дней. Но на полисе можно сэкономить, если знать, от чего зависит стоимость. Рассказываем, из чего формируется стоимость ОСАГО и как рассчитать точную цену для своего авто.
📃 Приводим коэффициенты, которые используют все страховые компании
Базовый тариф (БТ)
Основа цены полиса ОСАГО — базовая ставка, которую умножают на дополнительные коэффициенты. Она находится в пределах, установленных Центральным банком РФ: в 2025 году для легкового автомобиля физлица — от 1 646 до 7 535 рублей.
Точную ставку каждая страховая компания определяет для себя самостоятельно. Например, может повысить ее для водителей, которые часто нарушают ПДД. О факторах, которые влияют на значение ставки, страховые обычно рассказывают на официальном сайте.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Коэффициент бонус-малус (КБМ) может составлять от 0,46 до 3,92. Он зависит от количества официально оформленных ДТП по вине водителя, по которым были выплаты по ОСАГО.
Водителям, которые внимательны за рулем и не попадают в аварии по своей вине, полис обойдется дешевле. Если в полисе указано несколько человек, то стоимость рассчитывается по водителю с наибольшим количеством ДТП.
Для водителей, которые впервые оформляют ОСАГО, установлен коэффициент 1,17. Проверить свой коэффициент бонус-малус можно на сайте Национальной страховой информационной системы.
Территориальный коэффициент (КТ)
На стоимость полиса ОСАГО влияет регион, в котором преимущественно используется автомобиль. Значение территориального коэффициента для каждого региона России, а также для отдельных городов определяет Центробанк в тарифах по ОСАГО в зависимости от количества машин, частоты ДТП и суммы страховых выплат.
В разных населенных пунктах значение коэффициента может отличаться почти в три раза. Например, в некоторых городах Забайкальского края он составляет 0,68, а в Мурманске — 1,88.
Коэффициент ограничения (КО)
Стоимость ОСАГО зависит в том числе от количества человек, которые могут управлять автомобилем. Иногда страховку делают неограниченной, чтобы за руль мог садиться любой человек с водительским удостоверением. В этом случае коэффициент ограничения повышается до 3,16. Но если в полисе прописать данные всех водителей, коэффициент КО не будет применяться, вместо него цена полиса будет зависеть от коэффициента КВС по каждому водителю.
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Цена ОСАГО может меняться со временем. Зачастую более молодым водителям с небольшим опытом приходится платить больше. Например, для человека 26 лет, который только получил права, коэффициент равен 1,72.
При увеличении возраста и стажа полис может стать дешевле. Например, если водителю 52 года и он за рулем больше 15 лет, коэффициент снизится до 0,86. С 17.04.2025 Банк России установил отдельные значения коэффициентов КВС для водителей мотоциклов.
Коэффициент мощности (КМ)
Чем мощнее двигатель легкового автомобиля, тем дороже стоит ОСАГО для него. Например, для большого внедорожника Toyota Land Cruiser мощностью 299 л .с. коэффициент равен 1,6. Компактному городскому кроссоверу Nissan Qashqai с двигателем на 114 л. с. соответствует показатель 1,2. А у маленького хэтчбека Peugeot 107 с мотором на 68 л. с. коэффициент мощности будет 1.
КМ влияет на стоимость полиса ОСАГО для легкового ТС. А с 17.04.2025 коэффициенты КМ начали применяться в расчете премии еще и для мотоциклов.
Посмотреть все коэффициенты мощности можно в указании Центрального банка России по тарифам ОСАГО.
Коэффициент сезонности (КС)
Для людей, которые ездят на автомобиле круглый год, коэффициент сезонности равен 1, и стоимость ОСАГО не меняется. Но те, кто использует машину реже, могут сэкономить при покупке полиса.
Если ездите только летом на дачу, можно оформить ОСАГО на 3 месяца с коэффициентом 0,5. А для малоопытных водителей, которые не хотят ездить по снегу, подойдет страховка на 7 месяцев — тогда коэффициент сезонности составит 0,8.
Чтобы не высчитывать стоимость полиса самостоятельно по формулам, можно использовать специальный калькулятор ОСАГО, который автоматически учитывает все коэффициенты. Например, на сайте «АльфаСтрахование» можно за пару минут заполнить данные об автомобиле и водителе и узнать, сколько будет стоить страховка.
В «АльфаСтрахование» прозрачные и выгодные условия, а с сервисом лояльности Апельсин до 50% стоимости ОСАГО удастся вернуть в виде кешбэка. Для этого после начала действия полиса нужно нажать на кнопку «Потратить» в личном кабинете. Бонусы вернутся на счет в виде Апельсинок, которые можно потратить на продукты, услуги связи или другие страховые продукты.
Вот какие еще преимущества есть у компании:
✅ Быстрое урегулирование — на решение вопросов при ДТП не придется тратить много времени.
✅ Круглосуточная помощь — специалисты службы поддержки могут ответить на ваши вопросы в любое время без перерывов и выходных.
✅ Электронный полис — при необходимости можно показывать полис ОСАГО сотрудникам ГИБДД прямо из личного кабинета или сохранить файл на смартфон.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт АльфаСтрахование и рассчитать стоимость полиса ОСАГО.