🅰️ Сколько можно накопить с помощью ПДС от Альфа НПФ за пять лет до пенсии
Программа долгосрочных сбережений позволяет накопить достойную прибавку к пенсии, но ее эффективность во многом зависит от выбора фонда.
На примере ПДС от Альфа НПФ разберем, сколько предпенсионер может накопить за пять лет и почему стоит оформить программу именно в этом фонде.
Познакомьтесь с участником эксперимента
Сергей живет в Нижнем Новгороде. Ему уже за 50, и последние 20 лет он работает в компьютерной фирме. Получает официальную зарплату около 70 000 рублей в месяц.
Недавно Сергей решил проверить на «Госуслугах», какую пенсию он будет получать. Цифры его не обрадовали: около 20 000 рублей в месяц. Сейчас его привычный уровень жизни требует минимум 45 000–50 000 рублей ежемесячно. Это коммунальные платежи, продукты, лекарства, транспорт, небольшие развлечения и подарки внукам.
Получается, обычной пенсии вряд ли хватит даже на базовые нужды. Чтобы была возможность путешествовать, делать ремонт или помогать детям, придется работать и после 60 лет. Но Сергей хочет на пенсии заняться семейнами делами и больше времени посвящать внукам и отдыху.
Коллеги на работе рассказали ему про программу долгосрочных сбережений — ПДС. Это финансовый инструмент, который помогает получать доход за счет инвестиций и софинансирования от государства. Сергей решил вложиться в ПДС от Альфа НПФ и посмотреть, сколько сможет заработать за пять лет.
Сколько денег внесет Сергей и сколько получит с помощью налогового вычета
Чтобы открыть ПДС, нужен первоначальный взнос, а после необходимо ежемесячно пополнять счет. Сергей решил начать с 4000 рублей и вносить по столько же каждый месяц — для него это комфортная сумма. Такие отчисления не бьют по бюджету, при этом позволяют накопить капитал к пенсии.
Если вносить по 4000 рублей в течение 60 месяцев — это срок в пять лет — на счету окажется 240 000 рублей. Уже неплохой старт.
Поскольку Сергей работает официально и работодатель каждый месяц отчисляет с его зарплаты 13% НДФЛ, он имеет право на налоговый вычет. Каждый год Сергей может возвращать 13% от суммы своих взносов в ПДС. Налоговая сама посчитает процент и подготовит документы. Сергею останется их только подписать.
Если каждый месяц вносить на счет ПДС по 4000 рублей, то за год Сергей накопит 48 000 рублей. 13% от этой суммы — 6240 рублей. За пять лет получится дополнительно 31 200 рублей. Если вносить их обратно на счет ПДС, они увеличат общее тело накоплений и тоже принесут доход.
Складываем прямые взносы и возвраты через налоговый вычет — получается 271 200 рублей за пять лет.
Сколько добавит государство
Поскольку Сергей зарабатывает меньше 80 000 рублей в месяц, он имеет право на максимальное софинансирование от государства: 100% от суммы взносов, но не больше 36 000 рублей в год.
Софинансирование продолжается в течение 10 лет с момента открытия ПДС, даже если человек уже достиг пенсионного возраста. Это значит, что если не снимать деньги и продолжать вносить ежемесячные платежи, то за 10 лет накоплений можно получить до 360 000 рублей от государства.
Но пока посчитаем, сколько денег от государства получит Сергей за пять лет. Если Сергею будет ежегодно приходить господдержка в размере 36 000 рублей, за пять лет на его счет зачислится дополнительно 180 000 рублей.
Какой инвестиционный доход получит Сергей
Деньги на счете ПДС не просто лежат — фонд грамотно их инвестирует, чтобы сбережения росли быстрее.
В 2024 году Альфа НПФ показал доходность в 21,56%, в 2025-м — 17,16%. В 2026 году прогнозируется доход в 17,3%.
Фонд начисляет доход на всю сумму, которая лежит на ПДС, и каждый месяц переводит ее на тот же счет. Так полученные деньги тоже инвестируются и зарабатывают — это называется сложным процентом.
Возьмем прогнозную доходность за первый, 2026 год, и среднюю доходность в 13% годовых на следующие четыре года. В таком случае Сергей за пять лет получит около 123 000 рублей дополнительного дохода.
Расчеты примерные, инвестиционный доход не гарантирован. Но ПДС в Альфа НПФ дает определенные гарантии:
- Фиксация дохода каждые 5 лет. По правилам ПДС, фонд не имеет права показывать отрицательные результаты по итогам пяти лет вложений. Если за это время инвестиции оказались убыточными, Альфа НПФ компенсирует потери за счет собственных средств.
- Защита капитала. Все средства на счете, включая инвестиционный доход, застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей в АСВ — это государственное агентство, которое защищает деньги вкладчиков. Даже в случае проблем у фонда накопления останутся в безопасности.
- Налоговые льготы. Если Сергей не расторгнет договор и не будет снимать средства до 60 лет, ему не придется платить 13% НДФЛ с инвестиционного дохода.
Итоги эксперимента
За пять лет участия в программе долгосрочных сбережений Сергей накопит около 574 000 рублей — и это при том, что из своего кармана внесет всего 240 000 рублей.
Из чего сложилась итоговая сумма:
- собственные взносы по 4000 рублей ежемесячно: 240 000 рублей;
- господдержка по 36 000 рублей в год: 180 000 рублей;
- налоговые вычеты в размере 13% от взносов: 31 200 рублей;
- инвестиционный доход: около 123 000 рублей.
Закрывать счет после пяти лет накоплений необязательно. Сергей может либо продолжить копить до конца программы, которая рассчитана на 15 лет. Либо снять средства и назначить себе пенсию по достижении 60 лет.
ПДС позволяет получить достойную прибавку к пенсии, даже если вкладывать небольшие суммы. Оформить ПДС и инвестировать в будущее можно онлайн на сайте компании.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Альфа НПФ и подсчитать, сколько вы можете заработать, если откроете ПДС сегодня.