Почему ОСАГО так важно?
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности владельца автомобиля. В случае дорожно-транспортного происшествия полис ОСАГО покрывает убытки, причиненные виновником ДТП другим транспортным средствам или имуществу, а также вред здоровью людей. Благодаря этому полису пострадавшему не нужно взыскивать с виновного средства на восстановление автомобиля или лечение: все расходы берут на себя страховые компании.
Стоимость полиса ОСАГО определяется несколькими параметрами, включая стаж вождения, мощность автомобиля, место жительства собственника автомобиля и коэффициент бонус-малус (КБМ) водителей, которые вписаны в полис.
Ответственность за езду без ОСАГО
В соответствии со статьей 12.37 КоАП РФ, наказание за вождение без ОСАГО зависит от обстоятельств нарушения: полное отсутствие полиса или его наличие, но отсутствие вписанного в полис водителя, который был за рулем. В любом случае первое нарушение будет составлять штраф от 500 до 800 рублей. С 2025 года за повторное нарушение придется заплатить уже 3–5 тысяч рублей.
Однако штраф — не самое страшное, что может случиться с водителем. Если он будет признан виновным в ДТП, ему придется не только заплатить штраф, но и компенсировать причиненный ущерб. В случае отказа пострадавший имеет право обратиться в суд, и суд, скорее всего, примет его сторону.
ОСАГО или КАСКО?
Эти два вида страхования не зависят друг от друга: полис ОСАГО обязателен всегда, тогда как КАСКО — это добровольное страхование.
КАСКО покрывает все риски, кроме одного — гражданской ответственности, то есть ущерба, причиненного автомобилю или здоровью других людей, для защиты от которого и есть ОСАГО.
Можно пояснить на примере: у двух водителей произошло ДТП, обе машины пострадали: если у виновного будет только полис ОСАГО, то ремонт машины пострадавшего будет производить страховая компания (сумма до 400 тыс. рублей полностью покрывается страховой компанией, если ущерб оказывается больше, то часть ущерба от 400 тыс. платит виновник ДТП). Если у виновного будет также полис КАСКО, то ремонт машины виновника также будет за счет страховой компании.
От чего зависит стоимость ОСАГО в 2025 году?
- При расчете стоимости годового полиса ОСАГО применяется базовая ставка, а также шесть коэффициентов:
- Территориальный коэффициент (КТ), который определяется по месту жительства собственника автомобиля.
- Коэффициент возраста и стажа (КВС), учитывающий возраст и стаж водителей.
- Коэффициент “бонус-малус” (КБМ), отражающий стаж безаварийной езды.
- Ограничивающий коэффициент (КО), зависящий от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
- Коэффициент мощности двигателя (КМ).
- Коэффициент сезонности (КС), который составляет менее единицы, если автомобиль планируется использовать менее 9 месяцев в году.
Вот факторы, в зависимости от которых устанавливаются повышающие или понижающие коэффициенты:
1. Территория использования транспортного средства или место жительства собственника автомобиля (территориальный коэффициент ОСАГО). Для крупных городов применяются более высокие коэффициенты по сравнению с небольшими населенными пунктами, так как риск ДТП в городах с интенсивным движением выше.
2. Наличие или отсутствие страховых выплат за прошедший период (коэффициент «бонус-малус» или КБМ) рассчитывается в АИС Страхования, оператором которой является АО «НСИС».
3. Наличие в полисе ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению ТС.
4. Возраст и стаж водителей, если они вписаны в полис.
5. Мощность двигателя в ПТС или свидетельстве о регистрации легкового ТС. Чем мощнее двигатель - тем дороже страховка.
6. Период использования ТС. В зависимости от периода использования транспортного средства предусмотрены коэффициенты: минимальный 0,5 – для трех месяцев, максимальный 1 – для 10–12 месяцев.
Как рассчитать стоимость ОСАГО
Рассчитать стоимость можно на сайте АльфаСтрахования
Быстрый расчет без индивидуальных коэффициентов
Точный расчет учитывая все возможные скидки
Оформить страховку можно онлайн и в офисах города
Изменения в ОСАГО в 2025 году, что ждет автомобилистов?
Вырастут штрафы
ОСАГО обязательно для всех автовладельцев. Раньше за его отсутствие водитель платил штраф 500 - 800 рублей в зависимости от ситуации (полное отсутствие полиса или отсутствие вписанного водителя в действующем полисе), с 2025 года за повторное нарушение штраф будет от 3000 до 5000 рублей.
Стоит озаботиться о продлении полиса заранее, чтобы избавить себя от неприятных проблем.
В АльфаСтрахование есть специальная функция продление, доступная без авторизации: за 90 дней до окончания действия страховки вводите номер полиса ОСАГО и продлеваете текущий договор.
Теперь за наличием ОСАГО будут следить и камеры
В марте 2025 года в тестовом режиме запустят систему автоматической проверки наличия полиса ОСАГО. Дорожные камеры будут фиксировать госномера автомобилей и передавать их в ГИБДД для сверки с базой данных «АИС Страхование». В случае если у водителя будет отсутствовать полис ОСАГО ему отправят предупреждение через портал «Госуслуги», а при повторном нарушении — выставят штраф.
Если в 2025 году такую систему запустят в нескольких регионах страны, то в 2026 году планируется внедрить ее на всей территории России.
Изменения в территориальных коэффициентах
Центральный банк России скорректировал территориальные коэффициенты для ряда регионов. В 21 регионе, где средняя стоимость полисов была выше среднероссийской на 17,1%, коэффициенты снижены, что приведет к удешевлению страховки для местных автовладельцев. В 18 регионах, где стоимость полисов была ниже среднероссийской на 31,8%, коэффициенты повышены, что может привести к подорожанию ОСАГО в этих областях.
Обязательное онлайн-предоставление заявлений на выплату по ОСАГО
В 2025 году страховые компании обязаны предоставить возможность подачи заявлений на выплаты по ОСАГО в электронном виде. Автовладельцы смогут оформить запрос на выплату, заполнив необходимую форму на сайте страховщика или через мобильное приложение. Это нововведение призвано упростить процедуру получения компенсаций и повысить уровень удобства для клиентов.
Полис больше не будет нужен для регистрации авто
С 1 марта 2025 года полис ОСАГО будет исключен из списка обязательных документов при постановке авто на учет или смене владельца. Соответствующие поправки вносятся в Закон о регистрации транспортных средств.
Подорожание неограниченной страховки
Напомним, одним из коэффициентов, который существенно влияет на цену полиса ОСАГО, является коэффициент КО, который зависит от количества вписанных в полис водителей. Речь идёт о так называемой ограниченной или неограниченной страховке.
Согласно поправкам, коэффициент неограниченной страховки для транспортных средств физлиц с 27 января 2025 года увеличится с нынешнего значения 2,32 до значения 3,16. Таким образом полис, в который дополнительно не нужно вписывать водителей может стать дороже страховки с водителями более чем в 3 раза.
В 2025 году ОСАГО подвергается важным изменениям, цель которых — усилить ответственность водителей, повысить качество страховых услуг и привести систему в соответствие с текущими требованиями. Водителям следует внимательно изучить нововведения, чтобы избежать недоразумений и обеспечить себе спокойное и безопасное вождение.
А чтобы не переплачивать за ОСАГО и не иметь никаких “сюрпризов” в течение страхового периода предлагаем выбрать АльфаСтрахование, оформление полиса ОСАГО в АльфаСтрахование займет несколько минут, а полис вы получите на e-mail и сможете распечатать в любое время.
Воспользуйтесь онлайн калькулятором, чтобы узнать стоимость нового полиса или условия продления текущего, с учетом всех индивидуальных коэффициентов.
Финансовые услуги оказывает: АО "АльфаСтрахование" ИНН 7713056834
Листая дальше, вы перейдёте на www.alfastrah.ru