Ипотечное страхование — обязательное условие банка, без страховки не получится оформить кредит. Но это не значит, что на полисе нельзя сэкономить.
✍🏼 Использовать бонусы, следить за долгом и другие способы платить меньше за ипотечный полис.
Специалисты АльфаСтрахование рассказывают, как уменьшить стоимость ипотечного полиса и платить только за то, что действительно нужно. Вы узнаете, на что обращать внимание, какие полисы можно выбрать, а от каких отказаться без лишних рисков. И да, это проще, чем кажется.
① Следите за остатком долга по ипотеке
Важно помнить, что ипотечная страховка покрывает не полную стоимость жилья, а только ту сумму, которую вы должны банку. Например, если вы сразу внесли 20% первоначального взноса, то страхуются только оставшиеся 80% стоимости квартиры.
Каждый год, постепенно выплачивая ипотеку, вы уменьшаете размер долга. Значит, и сумма страховки должна снижаться вместе с ним. Регулярно проверяйте, учла ли страховая компания очередное уменьшение вашего долга и правильно ли пересчитала стоимость полиса.
② Используйте онлайн-калькулятор
Стоимость ипотечной страховки складывается из множества деталей: остатка долга перед банком, вашего возраста, профессии, состояния здоровья и даже типа жилья, которое вы покупаете. Учитывать все эти моменты вручную долго и сложно, поэтому удобнее всего заранее воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.
В АльфаСтрахование вы просто вводите свои данные и сразу видите точную стоимость полиса. Минимальная цена страховки — всего от 239 рублей, а страховая сумма может достигать 20 000 000 ₽.
③ Проверьте условия другой страховой компании
Если у вас уже есть ипотека и страховка, это не значит, что условия, которые вы выбрали в самом начале, нужно терпеть до конца. В любой момент вы можете перейти в другую страховую компанию и при этом заметно сэкономить.
Часто страховые предлагают новым клиентам специальные условия: скидку за переход, выгодные тарифы или бонусы. Например, чтобы узнать, какие специальные условия вам могут предложить в АльфаСтрахование, достаточно заполнить простую заявку на сайте. Так вы сразу получите точный расчет стоимости с учетом скидки до 35% за переход.
Сам переход — максимально простая процедура: вы просто оформляете новый полис онлайн, а затем отправляете его в банк вместо предыдущего. Так вы спокойно экономите, не тратя время и силы на лишние формальности.
④ Защититесь от дополнительных рисков
Когда оформляете ипотеку, банк обычно просит застраховать только самое основное: стены, окна, пол и потолок. Но если вдруг случится что-то серьезное (например, потоп или пожар), стандартный полис покроет далеко не все. За ремонт и испорченную мебель придется платить уже из своего кармана.
Именно для таких случаев в АльфаСтрахование есть пакет «Ипотека для себя». Он позволяет достраховать квартиру до ее реальной стоимости, включая отделку, мебель, бытовую технику и даже ответственность перед соседями (например, если вы случайно зальете соседей снизу).
⑤ Откажитесь от страхования титула, если квартира давно ваша
Если вы покупали квартиру на вторичке и уже давно в ней живете, страхование титула может быть просто лишним расходом. Этот полис защищает вас только от того, что кто-то попытается оспорить право собственности — например, объявится скрытый наследник или супруг бывшего владельца, который не давал согласия на продажу.
Обычно такие риски актуальны в первые пять лет после сделки. Если за это время никто не предъявлял претензий, а документы на жилье проверялись и все было чисто, то титульная страховка вам уже не понадобится. Отказавшись от нее, вы сразу сэкономите несколько тысяч рублей в год.
Если же вы только планируете купить квартиру на вторичном рынке, титульное страхование — хорошая идея. В АльфаСтрахование можно выбрать этот полис отдельно и защитить себя от возможных неприятностей.
⑥ Посчитайте, действительно ли стоит отказываться от страхования жизни и здоровья
На первый взгляд может показаться, что страховка жизни и здоровья — это лишние расходы, от которых легко отказаться и немного сэкономить. Но перед тем как сказать «нет», обязательно посчитайте, сколько реально вы выиграете. Обычно отказ от этого полиса увеличивает ставку по ипотеке примерно на 1–2, иногда и 5%. И часто получается, что платить за страховку даже выгоднее, чем переплачивать по повышенной ставке.
Кроме того, такой полис помогает чувствовать себя спокойнее и не идти на ненужные риски. Если у ипотечника включены риски потери работы и временной нетрудоспособности, то он сможет рассчитывать на страховую выплату. А в самых неприятных случаях компания полностью погасит остаток по ипотеке.
Стоимость такой страховки зависит от вашего возраста, состояния здоровья и типа занятости. Например, молодой и здоровый офисный сотрудник заплатит за полис меньше, чем пожилой человек с хроническими заболеваниями или работник на опасном производстве. Важно быть максимально честным при заполнении анкеты — если что-то скрыть, страховая может отказать в выплате.
⑦ Платите накопленными баллами
Некоторые страховые компании начисляют клиентам бонусные баллы за покупку или продление полисов. АльфаСтрахование не исключение: если у вас здесь уже есть полис КАСКО, ДМС, ОСАГО или другая страховка, вы наверняка накопили баллы, которыми можно сократить расходы на ипотечное страхование.
Эти бонусы можно потратить, оплатив до 10% стоимости ипотечной страховки. Чтобы узнать, сколько именно баллов у вас накопилось, просто зайдите в личный кабинет на сайте или откройте мобильное приложение АльфаСтрахование. Возможно, вас приятно удивит сумма, которую получится сэкономить прямо сейчас.
Экономия на ипотечной страховке не требует сложных схем или отказа от защиты. Достаточно выбрать прозрачные условия, вовремя пересчитать сумму и грамотно использовать возможности, которые дает страховая компания.
В АльфаСтрахование эти детали уже продумали: есть удобные онлайн-калькуляторы, прозрачные условия скидок, возможность использовать накопленные бонусы и комплексные полисы со сниженной ценой.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт АльфаСтрахование и за несколько минут самостоятельно рассчитать стоимость вашего полиса. Так вы сможете понять, насколько выгодной может быть страховка именно для вас.